Insurance Exchanges 101

Начиная с 1 октября, граждане Техаса могут приобретать для себя различные медицинские страховки, выставленные на рынке обмена, организованном федеральными властями. Так, например, жители Хьюстона могут выбирать из 46 различных частных страховых компаний. Мы задали представителю Медицинского центра Хьюстона ряд вопросов, которые могли бы заинтересовать наших читателей.

Для кого, в первую очередь, предназначен рынок страховок?

Для тех, кто не имеет медицинской страховки. Если вы получаете медицинскую страховку от вашего работодателя, или от военного ведомства, если вы обеспечены государственной программой Медикейд или Медикер, вам вообще не нужно обращать внимания на новый рынок. Он предназначен, в первую очередь, для индивидуумов, которые хотят приобрести медицинское покрытие для себя или членов своей семьи.

Как долго будет продолжаться период записи на страхование?

Запись открыта с 1 октября 2013 года до 31 марта 2014 года. Важная дата, которую надо запомнить – 15 декабря 2013 года. Если вы запишитесь до 15 декабря, то ваша страховка начнет действовать с 1 января 2014 года. Это самый ранний срок действия любой из медицинских страховок, предлагаемых новым рынком страхования.

То есть когда именно страховка начнет действовать?

Покрытие начнет работать с 1 января 2014 года, при условии, что вы запишитесь не позднее 15 декабря этого года.

Когда конкретно мне надо начать делать ежемесячные взносы?

Взносы надо начать платить с 2014 года.

Как решить, какой план подходит лучше всего?

Рынок страхования упрощает ваш выбор. Он дает сравнение по каждому пункту всех 46 планов, доступных для жителей Хьюстона. У вас будет ясная картина того, что вам может дать каждый план, и какова сумма ежемесячных взносов и сумма, которую вам надо заплатить (deductible), прежде чем ваша страховка начнет действовать. После этого вы можете зарегистрировать себя на тот план, который вам больше всего по карману.

Если я покупаю страховку, мне необходимо использовать предлагаемый рынок обмена или просто посмотреть, что есть на маркете?

Нет. Частные страховые планы будут доступны вне государственной программы обмена. Но программа обмена может предложить более выгодное покрытие в зависимости от вашей конкретной ситуации.

У меня уже есть страховка, которую я получаю от своего работодателя. Но если я найду план, предлагаемый федеральной программой обмена, который будет мне стоить меньше, могу ли я отказаться от страховки, предлагаемой моим работодателем, и вместо этого записаться на рынке обмена?

Да, люди, застрахованные по месту работы, имеют право на приобретение страховки на рынке обмена. Но если страховка работодателя хороша и финансово доступна с ежемесячным взносом, не превышающим 9,5% от заработной платы, такие люди не могут рассчитывать на субсидии.

Как мне записаться на медицинскую страховку на рынке обмена?

Это можно сделать по интернету на сайте www.healthcare.gov или же по телефону 1-800-318-2596. Записаться можно самостоятельно, или же обратиться к людям, которые прошли специальную подготовку и сертифицированы, чтобы помочь вам разобраться в том, какие у вас есть варианты. И вебсайт, и центр, куда можно позвонить бесплатно, свяжут вас с сотрудником. Также в заполнении заявления и выборе страховки могут помочь страховые агенты и брокеры.

Какого типа вопросы задаются на вебсайте?

На вебсайте вас спросят о базовой информации, типа, где вы живете, сколько вам лет, и после этого вы сможете увидеть список страховых полисов, доступных в вашем месте проживания. Если вы сообщите информацию о ваших доходах, то вы получите ответ, можете ли вы рассчитывать на государственную помощь в приобретении медицинской страховки или нет. Также вы получите информацию о том, можете ли вы пользоваться программой Медикейд.

Прежде чем обращаться за медицинском страхованием к федеральному правительству, я бы побеседовала на эту тему с представителем моего штата, какие у меня, как у жителя Хьюстона, есть варианты.

Сайт BeCoveredTexas.org компании Blue Cross Blue Shield Техаса предоставляет вам такую возможность и рассказывает о том, как рынок обмена медицинского страхования работает для жителей Техаса. Если у вас нет доступа к интернету, вы можете позвонить по номеру 866-427-7492 в любой будний день с 8 утра до 5 вечера.

Кто не имеет права на приобретение страховки на рынке обмена?

Те, кто находятся в тюрьме, или же не являются легальными гражданами США.

Может ли это сделать человек с хроническими заболеваниями?

Да, страховые компании не имеют права отказать вам в страховании, если вы больны, например, раком, гепатитом или диабетом. Они также не могут требовать от вас большей оплаты, чем с тех людей, у кого со здоровьем все в порядке.

Что покрывают страховки, предлагаемые на рынке обмена?

Все страховые планы, из которых вы можете выбирать подходящий для вас, предлагают пакет медицинских услуг, в которые входят 10 основных, включающих госпитализацию, лабораторные анализы, скорую помощь, лекарства по рецептам, визиты к врачу, профилактическое лечение, центры по восстановлению, психиатрическое лечение, помощь пострадавшим от насилия, а также оказание помощи молодым матерям и новорожденным. Некоторые планы дополнительно покрывают посещения зубоврачебных кабинетов и глазных докторов. Таким образом, покрытия очень похожи на те, что обычно предлагают страховки, предоставляемые работодателями своим сотрудникам.

Насколько эти планы разнятся по стоимости?

Те 46 частных страховых планов, которые могут приобретать жители Хьюстона, можно разделить на 4 категории: платиновые, золотые, серебряные и бронзовые. Платиновые планы стоят дороже всего, но они покрывают все ваши медицинские расходы. Бронзовые планы требуют самых минимальных ежемесячных взносов, но придется больше платить из своего кармана, если возникнет такая необходимость. Вам самому надо решить, как сбалансировать ваши ежемесячные взносы и выплаты из собственного кармана. Если вы часто ходите к врачу, постоянно принимаете выписываемые по рецепту лекарства, вам больше подходят платиновые или золотые планы страхования. Если же нет, то вам, скорее, подойдет серебряный или бронзовый план. Вы увидите разницу в ежемесячных выплатах и оплате разницы из своего кармана, когда начнете выбирать себе страховку.

О каких цифрах мы говорим?

Конечно, цифры будут разными, но в среднем по Техасу, вторая по дешевизне страховка серебряной категории стоит $305 в месяц, а самая дешевая бронзовая – $211 в месяц до получения кредитов на налоги.

А что если я не могу себе позволить платить такие суммы?

Возможно, вы можете получать налоговые скидки и/или дотации от государства на покупку медицинской страховки. Начиная с 2014 года, такие скидки и дотации будут предоставляться тем, кто приобрел страховку на новом рынке медицинского страхования и чей доход составляет от 100 до 400 процентов национального уровня бедности, т.е. годовой доход на человека – $45960 или же доход на семью из четырех человек – $94200.

А что если я не смогу заплатить ту сумму, которую понадобится в дальнейшем платить из своего кармана?

На это существуют дополнительные налоговые скидки и/или дотации. Люди с доходом в 250% от национального уровня бедности также могут получить дополнительную помощь от государства на оплату первоначального взноса, после которого страховка начинает работать (так называемого deductible), a также на оплату визитов к врачу и т.д.

Как я могу использовать налоговые скидки/ дотации?

Все дотации на ежемесячные взносы и на покрытие расходов из вашего кармана будут выплачиваться государством напрямую вашей страховой компании.

Что произойдет, если я не приобрету себе медицинскую страховку?

Каждый взрослый житель США будет оштрафован на сумму в 1% от его дохода или же на $95 (какая из этих сумм будет больше). К 2016 году штраф возрастет до 2,5% или до $615. Штраф на детей будет составлять половину от штрафа взрослых людей. Срок оплаты штрафа совпадает с временем подачи налоговой декларации.

Дополнительная информация:

• О том, как обратиться за получением медицинской страховки через государственный рынок страхования www.healthcare.gov
• Как рассчитать выплаты и пособия на сайте, предоставленном фондом семьи Кайзер http://kff.org/interactive/subsidy-calculator
• Группа местных агентств предлагает помощь местным жителям по записи на получение медицинского страхования в рамках Affordable Care Act на сайте www.gulfcoasthc.org
• Организация Harris County Health Care Alliance помогает незастрахованным жителям на своем сайте www.hchalliance.org