Обратная ипотека может стать полезным финансовым инструментом для владельцев жилья, но важно внимательно изучить её условия, чтобы избежать рисков. Основные плюсы и минусы обратной ипотеки.
Плюсы:
- Высокий потенциальный лимит займа: В 2024 году лимит составляет более $1,1 миллиона.
- Доступ к денежным средствам: Возможны единовременные выплаты, ежемесячные платежи или кредитная линия.
- Разнообразие вариантов использования: Средства можно использовать для замены утраченного дохода, оплаты медицинских расходов или поддержания денежного потока на пенсии а также покупке нового жилья
- Отсутствие требований к доходу: Нет необходимости подтверждать доход, как в случае с традиционными кредитами под залог жилья.
Минусы:
- Риски дефолта и потери жилья: Проблемы с обслуживанием кредитов могут привести к потере жилья.
- Необходимость погашения займа: Займ погашается за счет продажи дома. Наследникам придется выплатить задолженность, если они захотят оставить дом.
- Возрастные и долговые требования: Заёмщики должны быть не моложе 62 лет и не иметь федеральных долгов.
- Предпочтение полной собственности: Желательно полностью владеть домом, хотя допускается небольшая задолженность по ипотеке.
Оптимальный профиль заёмщика
Обратная ипотека лучше всего подходит для людей старше 70 лет, с значительным капиталом в доме и планирующих оставаться в своём жилье надолго.
Советы для покупателей жилья в Хьюстоне
- Оцените свою финансовую ситуацию Перед тем как принять решение, важно понять свою финансовую ситуацию и способность выполнять обязательства по займу. Обратитесь за консультацией к финансовым советникам.
- Проведите обязательное консультирование Перед оформлением обратной ипотеки требуется пройти обязательное консультирование. Это поможет вам лучше понять условия и последствия займа.
- Сравните различные предложения Не спешите с выбором. Сравните условия и ставки различных предложений, чтобы найти наилучший вариант.
- Учтите все расходы Помимо самой ипотеки, учтите все сопутствующие расходы: налоги, страхование, обслуживание жилья и другие.
Специальные случаи и предупреждения
Обратная ипотека иногда становится объектом мошенничества. В 2022 году Управление генерального инспектора Министерства жилищного строительства США выявило случаи мошенничества, направленного на пожилых домовладельцев. Будьте внимательны и проверяйте информацию о кредиторе.
Программа HECM для покупки
Программа Home Equity Conversion Mortgage (HECM) для покупки (H4P) позволяет использовать средства от обратной ипотеки для приобретения нового жилья. В 2023 году доля H4P в общем количестве одобренных HECM составила около 6%. Интерес к программе растет.
Заключение
Обратная ипотека может стать важным финансовым инструментом для пожилых домовладельцев, если подойти к её использованию грамотно и ответственно. Следуя этим рекомендациям, вы сможете принять обоснованные решения и найти дом, который будете ценить долгие годы.
ОКСАНА БОГОТТ
Агент по торговле недвижимостью
Coldwell Banker United, REALTORS®
832.557.7824 | oksana.bogott@gmail.com